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月入9千咋理财5年变身※钻石王老五§

 

在同龄同学中ㄛ小崔的月收入数一数二ㄛ?#36824;?#19981;会理财的他只是简单地将结余存入银行﹝想到未来的目标ㄛ他希望有一份实践性较强的理财规划﹝
﹛﹛ 由于25岁的小崔已经到了独立生活的年龄ㄛ因此他希望以他个人为※单位?#20445;?#21046;定理财规划﹝

﹛﹛理财第一步如何迈出

﹛﹛大学?#26412;?#35835;于机械自动化专业的小崔毕业差不多刚刚2年ㄛ现在ㄛ他就职于一家外资企业ㄛ月薪9000元﹝

﹛﹛※我们这个专业的录取分数线在学校各种专业中算低的ㄛ学习起来又很累ㄛ?#36824;?#24037;作倒是挺好?#19994;纂ㄐ?#23567;崔介绍ㄛ大四的时候ㄛ他投递的简历基本都能获得面试的机会ㄛ最后有三家企业先后向他抛出了橄榄枝ㄛ而他综合考虑了各方面因素后ㄛ选择了现在的公司﹝

﹛﹛每月拿到工资﹜奖金后ㄛ小崔都会将其中的6000元交由母亲保管ㄛ剩下的3000元用于平时?#21335;?#36153;ㄛ※其实6000元就是我每月的奖金ㄛ存在一张借记卡中ㄛ另3000元是?#19994;?#22522;本工资ㄛ存在另一张借记卡中ㄛ我只?#21069;?#22870;金卡给妈妈保管ㄛ而工资卡中每月3000元收入也不是全部用完的﹝§小崔说ㄛ他的支出主要在服装和餐饮方面ㄛ因为还属单身一族ㄛ所以开支不算很多ㄛ每月基本上不会超过1500元ㄛ其中还包括了500元给父母的搭伙费﹝

﹛﹛小崔第一年的年终奖金有1万元ㄛ与对待月结余的方式相同ㄛ小崔将这?#26159;?#23384;入了银行﹝※第一年中有6个月在实习期ㄛ所以年终奖金?#19981;?#27604;较少﹝从去年开始年终奖开始上升到 2万元了﹝§小崔说﹝

﹛﹛工作至今ㄛ他的存款已经接近15万元了ㄛ而这也是小崔现在全部的资产﹝

﹛﹛有了稳定的工作以及※第一桶金§后ㄛ小崔看到了成为※钻石?#23567;?#30340;一线曙光ㄛ他想到了投资﹝※虽然?#19994;?#25910;入在同学里数一数二ㄛ但以后要想买房买车ㄛ这点根本?#36824;說ㄐ?#20182;意识到ㄛ将所有的结余存入银行不仅无法面对物价的上涨ㄛ而且距离自己的理想只会越来越远﹝

﹛﹛?#36824;?#20196;小崔犯愁的是ㄛ他从未接触过投资理财ㄛ也没有这方面的知识ㄛ不知从何起步ㄛ※?#20449;?#21451;说炒股赚钱快ㄛ也有人说可以试试基金定投ㄛ到底?#20197;?#20040;投资呢ˋ§小崔希望理财师可以给他一些建议ㄛ因为父母在这方面也没有什么经验ㄛ所以他想从最简单的慢慢起步﹝

﹛﹛小崔说ㄛ他?#19994;?#32463;济条件?#35805;聜?#19968;家三口住在60多平方米的一室一厅中ㄛ以后如果有?#31246;?#20387;肯定需要另外置房ㄛ因此ㄛ他希望可以在5年内攒够首付款ㄛ并希望在20年内成为名副其实的※钻石?#23567;情?/p>

﹛﹛保险保障怎样完善

﹛﹛小崔现在除了拥有社保外ㄛ还有公司为员工投保的团体住院医疗保险﹜意外伤害保险﹝小崔介绍ㄛ意外险的保额是15万元ㄛ但对住院医疗保?#36134;?#19981;太清楚﹝※我现在挺想投保商业保险的ㄛ主要是想给父母一份保?#24076;?#20182;?#21069;?#25105;培养长大ㄛ现在该是?#19968;?#25253;他们的时候了﹝§小崔说他不希望在这种时候出现什么疾病﹜意外ㄛ让父母担忧之余ㄛ还会在经济上给家庭带来沉重的打击﹝他希望理财师可以为他推荐一个完整的保险组合ㄛ以应对各类风险﹝

﹛﹛?#27604;誨?#20445;费的多少与他参与投资的金额也有关系ㄛ因此ㄛ他希望投资和保险之间形成另一个较好的组合﹝

﹛﹛每月收支状况 ㄗ单位ㄞ元ㄘ

﹛﹛收入 支出

﹛﹛本人月收入 9000 房屋月供 0

﹛﹛其他收入 0 基本生活开销 1500

﹛﹛合计 9000 合计 1500

﹛﹛每月结余 7500

﹛﹛年度收支状况 单位ㄞ万元

﹛﹛收入 支出

﹛﹛年终奖金 2 保费支出 0

﹛﹛其他收入 0 节假支出 0

﹛﹛合计 2 合计 0

﹛﹛年度结余 2

﹛﹛家庭资产负债状况 单位ㄞ万元

﹛﹛家庭资产 家庭负债

﹛﹛活期及现金 2 房屋贷款 0

﹛﹛定期存款 13 其他贷款 0

﹛﹛股票 0

﹛﹛基金 0

﹛﹛合计 15 合计 0

﹛﹛家庭资产净值 15

专家建议一:资产配置分析与具体理财建议

﹛﹛小崔作为一位刚踏入社会两年的新鲜人ㄛ年收入10万有余ㄛ并且已经拥有了15万元?#21335;?#37329;资产,在同龄人中应该算是佼佼者了﹝虽然家庭条件?#35805;聜?#29238;母可能无法在经济上给予他很大的帮助ㄛ但小崔吃住都在父母家ㄛ可以省去一笔不小的租房﹜吃饭等生活开销ㄛ况且ㄛ小崔也希望能够凭自己的实力攒够房子的首付款ㄛ买房买车ㄛ最终成为※钻石?#23567;保?#36825;种经济上独立的思想也是值得现今社会上的※啃老族§们学习的﹝

﹛﹛既然拥有这么好的基础条件ㄛ加上小崔在投资方面能够再?#24433;?#21170;ㄛ将已经拥有的资产不断增?#25285;?#30456;信小崔※钻石?#23567;?#30340;梦想一定能够实现﹝下面ㄛ我们先来整理一下小崔的理财目标ㄩ

﹛﹛ 收入结余的收益要?#31995;?#19978;物价上涨ㄛ也是就收益率超过CPI˙

﹛﹛ ㄤ年内筹集到买房的首付款˙

﹛﹛ 拥有一部自己的私?#39029;担?/p>

﹛﹛ 完善自己的保?#24076;?#19975;一遇到问题ㄛ不要给父母带来经济上的负担˙

﹛﹛ ㄡㄟ年内成为※钻石?#23567;情?/p>

﹛﹛通过小崔的理财目标我?#24378;?#20197;发现ㄛ虽然小崔没有太多的理财经验ㄛ但他已经把各个时间节点上要做的?#34385;?#35745;划得十分清楚ㄛ这样我们便能够根据目标实现的不同时间?#27425;?#23567;崔度身定制他自己的资产配置与投资建议了﹝

﹛﹛小崔目前正处在生命周期的※单身期?#20445;皆话?#29305;点是收入不高ㄛ但花销不少ㄛ需要通过努力工作来积累初期财富ㄛ而工作收入也决定了原始资本的积累速?#21462;?#21516;?#20445;?#30001;于年轻ㄛ目标规划的时间上富有更大弹性ㄛ而且风险承受能力较高ㄛ对?#29575;?#29289;﹜新知识的接受能力强ㄛ适合进行高风险投资ㄛ如股票?#21462;?#20294;小崔与众不同的一点是ㄛ收入比较高ㄛ花销并不多ㄛ从而已经在短短两年不到的时间内积累了一定的资本﹝所以我们提供以下建议ㄩ

﹛﹛继续深造ㄛ提高自身竞争力﹝现在的社会竞争很大ㄛ所有人都面对着不进则退的局面﹝小崔本?#31080;?#19994;?#19994;?#36825;份令人羡慕的好工作实属不易ㄛ但要想坐稳这个位?#27809;?#32773;有很好的职业发展空间ㄛ小崔必须体现出自己的价值才可行﹝况且ㄛ小崔的最终目标是成为※钻石?#23567;保?#38752;现在的收入和工作显然不能达成愿望ㄛ因此ㄛ?#31859;?#33258;己仍然年轻ㄛ没有家庭及经济负担的时候继续读书ㄛ增加自身竞争力是非常重要的﹝按照现在的在职硕士学费以及一些国际?#29616;?#30340;专业证书考试费做参考ㄛ此项支出在3万元左右ㄛ将在日后?#26377;翩?#24037;作升迁中起到很大的作用﹝

﹛﹛分散投资ㄛ稳中求进﹝小崔没有什么理财的知识ㄛ而且也没有父母的经验可以借鉴ㄛ希望从简单的理财方式开始﹝又因为小崔还很年轻ㄛ风险承受能力较高ㄛ因此建议ㄛ在留出ㄠ万元活期存款作为应急基金后ㄗ即每月支出的ㄥ倍左右ㄘㄛ将每月工资结余及已有存款做以下配置﹝

﹛﹛1﹜股票型基金定投

﹛﹛每月定投ㄣㄟㄟㄟ元ㄛ即将月工资余结的?#25285;除?#24038;?#21307;?#34892;基金定投﹝这部分资金投入到风险较大的股票型基金中去ㄛ又可以分散为指数型﹜股票型﹜混合型及海外悈耀氿几类基金﹝需要注意的一点是ㄛ虽说基金定投鼓励长期投资ㄛ但没有只跌不涨的股市ㄛ也没有只涨不跌的股市ㄛ尤其是在小崔希望五年内可以攒够首付买房的情况下ㄛ建议他和理财师做定期沟通ㄛ查看账户情况做出及时判?#24076;?#20197;便锁定收益﹝

﹛﹛2﹜活期存款转成定期

﹛﹛每月工资剩余的?#24120;担除?#20803;中ㄛ将?#24120;除除?#20803;转成定期存款ㄛ虽然?#24120;除除?#20803;的利息?#27492;?#19981;多ㄛ但日积月累后ㄛ也能生成一笔可观的收益﹝而且现在客户还可以通过网上银行或者自动约定转存等方式将活期存款变成定期存款ㄛ不用去银?#20449;韃影?#29702;ㄛ非常方便﹝另外ㄛ这部分的定期存款也可以随时转变为活期ㄛ为将来可能用于保?#31995;?#26041;面的支出作为预留﹝剩余的500元仍然在活期存放ㄛ之所以没有对这?#25285;除?#20803;进行规划ㄛ主要是想小崔也到了交女友的年龄ㄛ可作为交友后增加的开支﹝

﹛﹛3﹜黄金投资不可少

﹛﹛中国人对黄金的偏爱由来以久ㄛ随便近年来金融危机﹜?#20998;?#20538;务问题以及国内股市的动荡ㄛ黄金交易日益成为人们投资关注的焦点﹝而且小崔现在还未结婚ㄛ按照中国人?#21335;?#20439;ㄛ?#39029;?#24635;?#19981;对?#23401;子结婚时送上一些金饰等做为贺礼﹝上海银行新推出的※慧金?#24065;?#21153;既可?#26376;?#36275;黄金交易需求ㄛ又可以随时提取实物黄金ㄛ十分灵活便捷﹝按照现在上海黄金交易所的牌价ㄛ小崔可以从现有的?#20445;低?#20803;资金中取出ㄢ万元ㄛ投资买入?#20445;除?#20811;黄金﹝并且在今后的几年内ㄛ小崔可以将每年的年终奖加上部分定期存款进行年?#28982;?#37329;定投ㄛ变成?#25226;?#31665;?#20303;?#30340;投资﹝

﹛﹛4﹜债券基金﹜股票基金按比例分配

﹛﹛取出?#20445;低?#20803;的ㄣㄟㄔ进行基金投资ㄛ即ㄥ万元ㄛ并将?#39184;?#20803;投资到债券基金ㄛㄣ万元投资到股票型基金﹝同定投基金一样ㄛ需要与理财师保持联系ㄛ锁定收益﹝

﹛﹛?#20445;低?#20803;的资金最后留下?#20302;?#20803;仍然以定期存款的形式存放在银行ㄛ作为固定生息的资产ㄛ也为将来小崔深造进修做资金准备﹝

﹛﹛对于理财ㄛ我们更需要注重的是一个过程ㄛ在个人不断成长的同?#20445;?#29702;财的方式方法?#19981;?#19981;断变化ㄛ我们衷心祝愿小崔?#19994;?#19968;条适合自己的理财之路ㄛ通向幸福的?#31246;間?/p>

﹛﹛上海银行上海漕河泾支行 国际金融理财师CFP 蒋蔚


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